重疾险对家庭有什么作用？20~50岁的人需要买什么保险

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“我们需要重疾险，不是因为我们会离去，而是因为想好好活。有很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了！”——重疾创始人 Dr.Barnard

我来自南非，我是一名心脏外科医生，我从事医生这个职业已经超过50年了；我还曾担任过南非国会众议院议员长达9年时间；后来，我从1983年起开始从事重大疾病保险业务，到现在也已经有22年了。

重疾创始人Dr.Barnard谈重疾险对家庭的责任和作用

在“2006上海国际保险论坛”上，重大疾病保险的创始人———南非医生马里优斯·巴纳德Barnard 博士做了”重疾险的开创及其重要意义”的演讲：

我作为一名医生，到全世界演讲，分享我的研究成果，为患者治病。我为患者做心脏移植手术，一些人能活到5年甚至更久，另外一些人能活10年甚至更久。但这只是治疗成功的案例数量，我意识到，我并不能够因此改变病人们的生活质量，因为他们的健康水平没有办法维持他们的财务需求。他们虽然活着，可是他们在财务上已经死了。这个问题开始困扰我。我不断地在世界各地穿梭，看到医学技术的巨大进步提高了疾病的存活率。在近100年的时间里，医疗技术的发展使我们的平均寿命增加了30岁，除一些疑难杂症外，人们活得更久了。

尽管人类会患这样那样的疾病，还会创造出各种各样、五花八门的病，而现在我们的这些医生却能够让他们活着，然而，他们的健康状况、经济收入和生活质量却在一天天恶化。我得出了这样的结论，大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好的活着。当有人得病的时候，他知道会有医疗设备进行治疗，当然也知道怎样才能活下去。但是他不知道的唯一一件事就是：不知道存活阶段的健康状况会受到什么影响，还有就是他怎样才能维持自身和家庭的收支平衡。病人需要的不单单是一份保险，他还应该好好的活着。

之前的三年来，我一直坚持试着找到一种能够改变整体保险方向的产品，这种产品不光对身故和残疾进行赔偿，对于可能引起病人财务问题的疾病，一旦确诊，也可以进行赔偿。1983年，我们最终成功了；世界上第一张重疾险保单诞生了！这份保险由标准银行保险英国保险经纪公司发行，产品一经推出就受到了欢迎，因为那些罹患比如乳腺癌、中风等病症的患者得到了经济支持，使得可以进行更进一步的治疗。这是一个以人为本的产品。在一般家庭中，男女双方共同承担着经济的重任。然而，在购买保险的时候，一般女士比男士要明智。为什么？有两个因素，第一个就是对乳腺癌这种病的恐惧，第二，同时也是最明显的一个因素，就是因为女性比男性更加明智。为什么我要这么说？

女士们，假如这个月底你们没有余钱付房租，没有钱给孩子交学费，也没有储蓄。谁会对这个感受最强烈？当然是母亲和孩子。所以我说这个是相当重要的，因为一个年轻的家庭中，不管是孩子或者母亲一旦发生重大疾病，那么将给这个家庭的财政带来毁灭性的后果。关于这点，我可以向各位保证。你们完全有机会让人们对此安心。他们会怎么利用这笔钱呢？当然是继续治病。他们没有办法马上离开医院，还需要时间进行康复，需要还清抵押和债务，维持他们的日常生活，重要性就体现在这儿了，这就是一份生活方式保险单。投资获利，最终达到他们一生的目标，大家都知道市场行情，猜猜什么情况？

我的一个病人：她是一位34岁的女士，这位女士有自己的事业，离过婚，还带着两个孩子。我们在她的肺部发现了癌细胞。通过手术，我们切除了癌细胞肿块，接下来两年，这位女士回去依旧工作，在此期间，她的癌细胞向另一片肺叶转移。两年后，她再一次来到我的诊所，从她的眼神中，我再一次感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足汽油费，房租还有教育基金。两个月后，她去世了。她生前购买的人寿保险获得了赔偿。为什么？为了照顾她的孩子们，为了给他们更多的保障。我们失去了她，她本可以在确诊后和孩子们分享更多的时间，可是她却需要挣更多的钱。每个人都需要重大疾病保险，您也需要，因为您有一天也会得这些病，也会有财政需求。

所以，在座各位今晚回到家就请站到镜子前面，对自己说：“要是我得了中风不能工作了，我怎么办？要是我的妻子得了中风永远也不会康复了，我该怎么办？我有没有足够的资金保障，解决孩子这类问题？”因为在座各位都看到了两个平均年龄，就是我刚刚说的男性49岁和女性43岁，这是您承担的财务责任最重的阶段；也是您职业收入最高的时期，您正在全力计划着未来，为您的度假别墅和养老金奋斗。好的，养老金就留到70岁再讨论吧，49岁会怎么样呢？您有没有立下过那些目标？当然还有其他的：挣钱、养家糊口、供房子。做生意也是完全一样，生意和合股是不可分割的。中心任务就是养家糊口还有维持收支平衡，什么都一样。

我要给大家一个数据，而且我肯定这儿情况也是一样。加拿大和美国有30%的房屋产权收回都是因为心脏病、中风和癌症这类普遍的绝症。我的病人靠人寿保单支付抵押，这是不失去房子最可靠的方式，因为您要是没能在月底把账款付清，就会失去您的抵押和房产。谁有抵押？每个人都有。所以请给你们的客户提供一份保单，为他们的抵押提供保证，这样才能对他们的诊断进行赔偿，同时使他们的房产获得保障。

这个产品有什么好处呢？我对这项产品的期待就是它不光能够延长病人的寿命，还能提高他们在这样一个非常时期的生活质量。

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